小米联姻北京银行:模糊的意图与现实

本文摘要:小米联姻北京银行2月19日,北京银行与小米公司签订移动互联网金融全面合作协议。双方将在移动支付、便利信贷、产品自定义、渠道扩展等多个方向探究合作。不受此消息影响,昨日午后北京银行股价直拉涨停,报收7.95元。银行是下一个即将被互联网思维所影响和改建的行业,随着利率市场化和外部破局者的冲击,银行业也将沦为下一个被超越资源性独占的行业。 作为未来银行间白热化竞争的前奏,此次北京银行与小米的联姻可以从这么几个角度来非常简单做到一下理解。

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小米联姻北京银行2月19日,北京银行与小米公司签订移动互联网金融全面合作协议。双方将在移动支付、便利信贷、产品自定义、渠道扩展等多个方向探究合作。不受此消息影响,昨日午后北京银行股价直拉涨停,报收7.95元。银行是下一个即将被互联网思维所影响和改建的行业,随着利率市场化和外部破局者的冲击,银行业也将沦为下一个被超越资源性独占的行业。

作为未来银行间白热化竞争的前奏,此次北京银行与小米的联姻可以从这么几个角度来非常简单做到一下理解。首先,即便是联姻,也不一定意味著双方在业务和战略地位理解上就一定调教到了十分有默契的地步。目前只是签定了前期的互联网金融合作协议,而协议一般只是对前瞻性的战略合作有可能做到较为总结和模糊不清的叙述,并没细化的合作协议。

短期来看,更加有可能是一个急迫要入局互联网金融的互联网渠道统合商和一个必须寻找线上销售渠道的银行之间达成协议了某种默契,你超过了你的互联网金融概念营销效果,我提高了银行的互联网化品牌,还偷偷地提振了股市,何乐而不为?况且,对于小米这个相结合于小米产品的堵塞生态链条来说,也迫切需要寻找更好的平台和流量所求方式,给传统银行搭台是个不俗的自由选择。雷军曾透漏,到今年年底,小米手机的用户最少将有7000万。问世仅有两年多的小米手机,最初一月不能买1万台,销售额不过2000万元,现在月销量可约三四百万台,月销售额最低超过53亿元。

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第二点,北京银行所设想的“小米手机的用户将能便利地在手机上申请人北京银行的个人贷款或者出售银行理财产品”,在理想上是较为甜美的,也显然代表了未来银行业触网的发展趋势,但在落地上会那么更容易。不论是民生银行之前热炒的电商概念,民生传销概念,还是招行的p2p,微信银行概念,都是银行利用互联网渠道展开产品的线上销售的实践中。但从实际效果看,并没很好的落地继续执行下去。

民生电商半路早夭了,直销银行概念仍然处在半空中,招行P2P半停车半推,或许银行的互联网简化并没那么成功,而之前广发企图上线淘宝买财经的意图也被取消。北京银行期望通过小米手机上的植入式窗口来构建了营销渠道的所求,在或许上类似于“概念”,落地继续执行的可能性短期之内是较为小的。主要还是银监会的监管和先前的安全性、系统性、风险性合规问题,最少在中国的金融体系里面,银监会的步子会迈得那么慢。

这里,相对来说,证监会、保监会对互联网比较较为尊重,在线财经市场对保险、基金产品的管理制度门槛比较较低一些。而后,小米公司的互联网金融意图究竟是啥?从合作协议的叙述来看,小米公司将作为北京银行的产品扩展渠道和产品开发合作伙伴,反对北京银行向其用户及员工获取零售金融服务,如银行卡、财经、基金、保险、信用分期、外币外币等,使客户享用到更加及时、全面的银行服务。小米公司一个是获取扩展渠道,一个是打开自己的员工市场,多少尚能不考究,如果小米公司把向自己员工获取的专属零售金融服务包,并从北京银行取得一部分优惠选育给内部员工,也却是一种金融服务上的“福利”吧。如果前述的互联网手机上卖银行产品的意图不确定性较为大,最少北京银行还可以扩展一下小米公司的零售业务,终端化、自定义简化也是一个较为切合实际的发展方向。

谈到这里,奇特更好的是小米在搭台,北京银行在唱戏,作为在电商和渠道统合上这么杰出的互联网公司,小米否有自己清晰明确的互联网金融模式呢,还是和其他大多数互联网平台一样,非常简单利用自己的渠道来所求呢?况且小米的渠道和一半的线上流量还不一样,是相结合于小米手机,电视,盒子等封闭式产品的,用户用于必须一个桥接的过程,并不是像腾讯、阿里、百度这样具备必要可以转化成的线上流量,因此即便小米想要自学这种线上所求方式,现实效果也要打个优惠。目前互联网金融有在线财经、小贷、缴纳、P2P、众筹、金融服务平台以及互联网货币等多种模式,小米公司所掌控的资源和上述的类型还没尤其给定的,因此也不回避小米公司借着这次和北京银行联姻的方式,来转录一下自身的互联网金融基金,本人曾在一篇文章中认为,互联网金融和传统金融一样,都有一个最佳的投放期和生产量期,随着金融改革的前进以及市场竞争的发展,互联网金融的红利将逐步消失,参见《随着传统金融大大改革,互联网金融的红利将不会消失》。因此,有可能的说明是,小米开始生气了,时隔前期传出小米登记第三方支付公司以及这次和小米公司的联姻,都是小米在企图搞清楚自己的互联网金融战略的头绪。

说实话,小米公司的互联网基因是很出众,但是能否桥接金融基因,则必须打个问号,即便是腾讯的互联网金融,在展开了一系列的尝试之后,也只是寻找了依赖微信流量展开社交所求并融合货币市场基金展开在线财经的拓展,相比之下,阿里金融基因是最原始的。小米公司现在是相若互联网和制造商之间的统合,有一些电商、营销基因,但否有互联网金融基因就难说了。期望此次合作,小米能通过对北京银行产品的渠道改建来取得更加多金融产品的运营经验,却是,现在还为时不晚,但必须一个调教的过程。


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